住宅ローンにおける親子リレーの仕組みとは？メリットや注意点を解説！

一般的にマイホームは、住宅ローンを組んで購入します。
しかし、住宅ローンにはさまざまな種類があるため、どれを選んだら良いか判断に迷ってしまう方も多いはずです。
そこで今回は、住宅ローンの親子リレーとは何か、仕組みや利用するメリット・注意点をご紹介します。

住宅ローンにおける「親子リレー」の仕組みとは

親子リレーとは、主に親子で住宅ローンを組み、二世代に渡ってリレー方式で返済をおこなうタイプの住宅ローンです。
一般的には、中高年の親と成人した子が融資を受けます。
始めは親がローンを返済していき、親の退職時点で子が返済を引き継ぐのが基本的な仕組みです。
多くの住宅ローンは「80歳までに完済すること」を条件にしているため、高齢者の場合は長期で契約ができません。
しかし、親子リレーであれば、子が最終的な返済者となるので、審査にとおりやすくなります。
親子リレーは新築購入時だけではなく、リフォームや住み替えの際にも利用可能となっているため、あらゆる場面で役立つでしょう。

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住宅ローンで親子リレーを利用するメリット

親子で住宅ローンを借りる魅力は、余裕を持った返済期間を設定できるところです。
親が65歳の場合、一般的な住宅ローンだと借入期間は最長15年ですが、親子リレーなら最長35年まで延ばせます。
さらに、借入可能額も増やせるため、単独の契約では困難な額の借入も可能です。
その他、親と子の両方が住宅ローン控除を受けられます。
控除額の上限は一人につき21万円となっており、親子リレーの場合は2倍の42万円です。
最大で13年間適用されるため、大幅な節税対策が見込めます。

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住宅ローンで親子リレーを利用する際の注意点

親子リレーを契約するときは、新たに住宅ローンが組みづらくなることを注意点として押さえておきましょう。
子の独立や転職・転勤によって同居を解消するなど、あらゆるリスクを想定してローンを組むことが大切です。
また、持分に合わせた登記をしないと、みなし贈与と疑われる可能性があります。
贈与とみなされてしまった場合、贈与税が課税されてしまうので、相続時のトラブルが起きないよう考慮しておくと良いでしょう。

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まとめ

親子リレーとは、親と子が二世代に渡ってリレー方式で返済をおこなうタイプの住宅ローンです。
返済期間が最長35年まで延長できることや、借入可能額が増やせることなどがメリットに挙げられます。
しかし、他の住宅ローンが借りにくいことや、みなし贈与のリスクがあることは注意が必要です。
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