リースバックとリバースモーゲージの違いは？仕組みやメリットをもとに解説

自宅を活用して生活資金を確保する仕組みは「リースバック」と「リバースモーゲージ」の2種類です。
しかし双方にどのような違いがあるかわからず、どちらの方法を選んだら良いか判断に迷っている方もいるでしょう。
そこで今回は、リースバックとリバースモーゲージの違いに関して、仕組みやメリット、向いている方の観点から解説します。

リースバックとリバースモーゲージの違い1．仕組み

リースバックとは、所有している自宅を売却後、賃貸借契約を締結して住み続ける方法です。
不動産売却と不動産賃貸を組み合わせた仕組みが特徴で、リースバックを利用すると賃貸物件と同様に家賃を毎月支払って生活する必要があります。
一方でリバースモーゲージとは、自宅を担保に金融機関からまとまった金額を借り入れる方法です。
借入金は、担保に入れる自宅の資産価値にもとづいて設定される融資額の上限と定められています。
リバースモーゲージを利用した方が亡くなった場合は、担保に入れた自宅を売却して得た資金を融資の返済に充てます。

リースバックとリバースモーゲージの違い2．メリット

リースバックは自宅の所有権を失うため、固定資産税を支払う必要がなくなる点がメリットです。
一方で居住期間が長くなると、家賃の総額が売却代金を超えるおそれがあります。
リバースモーゲージはシニアを対象とした仕組みであり、高齢でも金融機関からまとまった資金の融資が受けられます。
毎月の支払いも利息だけで済むため負担は小さく、返済に自己資金を充てる必要もありません。
しかしリバースモーゲージは対象物件や資金の使い道など、複数の条件を満たした場合のみ利用できます。
税の負担軽減や利用者の年齢など、メリットやデメリットにも双方さまざまな違いがみられます。

リースバックとリバースモーゲージの違い3．向いている方

リースバックはまとまった資金を得られる仕組みであり、高齢者向け住宅などへの住み替えに必要な費用がほしい方に向いているでしょう。
投資や新規事業をスタートさせたい方、自宅の維持管理にかかるコストや手間から解放されたい方にも適しています。
リバースモーゲージが向いているのは、自宅を相続したい親族がいない方、あるいは年金以外に収入減がほしい方です。
自宅のバリアフリー化をすすめるにあたり多額のリフォーム費用が必要になった場合も、シニアを対象としたリバースモーゲージなら自宅を担保に入れてまとまった資金を調達できます。

まとめ

リースバックは自宅を売却後も住み続ける仕組みで、固定資産税を負担せずに済む点がメリットです。
一方でリバースモーゲージは自宅を担保に多額の資金を得る仕組みで、高齢でも金融機関から借り入れできます。
住み替えを検討中の方はリースバックが、相続を希望する方がいないならリバースモーゲージがおすすめです。
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